Российский клуб экспертов по франчайзингу и готовому бизнесу 
|
Бесплатная консультация |
ГлавнаяЭнциклопедия франчайзинга
|
Лизинг: получите, и распишитесь в полученииВ лизинге главным действующим лицом является тот, кто эксплуатирует технику, получая данный предмет во временное владение и пользование. На профессиональном языке его называют ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕМ. Лизингополучателям и посвящена эта статья. Согласно формулировкам Федерального Закона «О финансовой аренде (лизинге)», лизингополучателем может являться физическое или юридическое лицо. При этом подразумевается, что лизинг одинаково доступен всем компаниям и гражданам, независимо от их места регистрации, формы собственности и применяемой системы налогообложения. Так ли это? – И да, и нет. Попробуем разобраться по порядку. В статусе лизингополучателя наиболее привилегированное положение занимают крупные корпорации. Когда центральная пресса торжественно рапортует о заключении ОАО «РЖД» солидного контракта по лизингу – это как раз тот самый случай. За право профинансировать такую сделку сражаются крупнейшие лизинговые компании. Самые длинные сроки, самые низкие процентные ставки и самые сложные схемы финансирования доступны этим лизингополучателям. Но чем скромнее бизнес, чем короче история компании на рынке, тем ниже вероятность получения «эксклюзивных» условий. Для «средних» лизингополучателей будут предложены среднерыночные условия лизинга, а для совсем небольших и недостаточно устойчивых в финансовом отношении компаний – условия лизинга могут оказаться и выше рынка. Это так называемая «плата за риск». Многие лизинговые компании считают крупных лизингополучателей более надежными, а мелких – более «рискованными». Насколько данное мнение справедливо, спорить сейчас не будем. Отметим лишь, что размер бизнеса лизингополучателя зачастую ощутимо влияет на стоимость услуг лизинга для его компании. В некоторых случаях лизингополучателю могут даже отказать в финансировании, сославшись на «недопустимо высокий уровень риска». С этим могут столкнуться молодые, только что зарегистрированные компании; предприятия, у которых нет ничего в собственности, или в бухгалтерской отчетности которых показаны убытки, отсутствие выручки, негативные тенденции роста дебеторской или кредиторской задолженности и прочие «неприятности» финансового плана. Другим не менее важным фактором риска может оказаться территориальная удаленность лизингополучателя. Районы Крайнего Севера, Дальнего Востока, республики Северного Кавказа не пользуются популярностью у лизингодателей. Причем это относится и к месту юридической регистрации компании, и к территории ее фактической работы. Данный момент имеет существенное значение для спецтехники, которая зачастую работает в труднодоступных удаленных местах. Служба безопасности лизинговой компании или банка также может отказать в сделке лизингополучателю, чья деятельность, или учредители были связаны с какими-то сомнительными делами в прошлом. Неурегулированные судебные споры, конфликты с местными властями, скандалы в СМИ – все это достаточный повод, чтобы лизинговая сделка сорвалась. Но жизнь есть жизнь, и совершенно пустяковый повод может омрачить биографию любой компании или человека. Это не смертельно, и в большинстве ситуаций удается найти приемлемый выход. Но его придется именно искать, подбирая подходящую лизинговую компанию, которая сможет «услышать» дополнительные аргументы в пользу заключения договора лизинга. Главное, при наличии каких-либо казусов в прошлом - не скрывать их, а наоборот подробно и аргументировано обосновывать своё умение выходить из трудных ситуаций, нынешнюю коммерческую состоятельность; приводить доводы, подтверждающие надежность и устойчивость своего бизнеса. Многие лизинговые компании сегодня уже научились анализировать бизнес клиента по косвенным признакам. Несмотря на «некрасивую» финансовую отчетность или «молодость» компании-лизингополучателя его надежность можно подтвердить другими способами. В каждой компании они могут различаться, но для лизингополучателя это не так важно. Важно, что тот или иной вариант финансирования сегодня доступен практически каждому юридическому лицу. Все, что для этого нужно – это просто обратиться с заявкой в лизинговую компанию и предоставить определенный комплект документов. Обычно это стандартный юридический перечень: устав, свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет, приказы о назначении руководителей; а также финансовая отчетность: налоговые декларации или бухгалтерские балансы с расшифровками наиболее значимых статей, возможно, - справки из обслуживающих банков. У твердо стоящего «на ногах» предприятия сбор таких документов не вызывает трудностей и занимает не более 1-2 дней. С другой стороны, и лизинговые компании для большего удобства клиентов, стремятся к сокращению этого списка. В результате относительно небольшие сделки на небольшое количество единиц техники проходят в считанные дни и по хорошо отработанной технологии финансирования. А что же физические лица?... Не ограничивая в прямом смысле права физических лиц на получение лизинга, закон имеет оговорку о том, что предмет лизинга должен обязательно использоваться в предпринимательских целях. Если продолжить эту мысль, то несложно догадаться, что человек, желающий получить лизинг как физическое лицо, должен быть индивидуальным предпринимателем, и подтвердить этот статус соответствующими документами. В противном случае ему в большинстве лизинговых компаний откажут… Но не во всех. Поскольку лизинг является синтезом аренды и продажи, то для физических лиц вполне подходит более простая юридическая конструкция – договор аренды с правом выкупа. Несколько лет назад наша компания одна из первых предложила на рынке данный вариант. Сегодня он с успехом используется десятками лизингодателей. Разница между договором аренды с правом выкупа и договором лизинга в том, что налоговые льготы, предусмотренные законом о лизинге, на аренду с правом выкупа не распространяются. Но лизингополучателю, а точнее в таком случае сказать – арендатору это, в общем-то, не важно. Ведь физическое лицо, в отличие от юридического, – не обязано вести бухгалтерский учет, амортизировать имущество, платить с него налоги и т.д. и т.п. Поэтому отсутствие каких-либо налоговых льгот для физических лиц не ощущается каким-то недостатком. Зато на первое место такого способа финансирования выходит его доступность. Многие даже воспринимают аренду с правом выкупа как разновидность потребительского кредитования. Но стоит сравнить суммы и сроки потребительского кредитования с ценой спецтехники и, как следствие, - сроками, в течение которых она себя окупает, то становится понятно, что потребительское кредитование для покупки спецтехники может использоваться лишь с большой «натяжкой». Понимая это, многие банки пробовали создавать специальные программы для такой категории заемщиков. За последние 5 лет неоднократно приходилось наблюдать появление таких специализированных форм кредитования. Обычно после шумной рекламной компании и энергичного охвата рынка в течение 1,5-2 лет они тихо сворачиваются. И в последствии данный банк предпочитает в этом сегменте не работать. Можно предположить, что такие банки, заходя на непрофильный для себя вид бизнеса, просто не справляются с его особенностями. Идеология любого вида кредитования опирается на оценку финансовой устойчивости заемщика. А показателем такой устойчивости для физического лица является наличие дохода от трудовой деятельности. Например, если человек работает на каком-то предприятии, имеет соответствующую запись в трудовой книжке и может представить справку из бухгалтерии о своих доходах, то банку нетрудно рассчитать риск кредитования. При этом логика рассуждений банковских специалистов такова: если человек каждый месяц получает официальную зарплату в 15 тыс. руб., то какой-то процент от своих ежемесячных доходов, он может использовать на погашение ссуды в банке. Какой именно процент – это обычно закреплено во внутренних банковских регламентах, как правило эта цифра составляет не более 50 %, а еще чаще 30-40% ежемесячного дохода. В нашем примере это получается около 5-6 тыс. руб. в месяц. Это значит, что за 2 года такой заемщик сможет погасить в банк порядка 120-150 тыс. руб. Понятно, что по сравнению с несколькими миллионами цены любой спецавтотехники, эта сумма ничтожно мала. Был такой момент, когда банки, соревнуясь в конкурентной борьбе за потенциального заемщика, начали принимать справки о доходах в свободной форме. Тут же за кредитами стали приходить сотрудники совсем скромных компаний, с удивительно высоким уровнем среднемесячного дохода. Приятельские взаимоотношения с руководителем какой-нибудь небольшой фирмы есть у каждого второго жителя страны, и «нарисовать» правильную справку казалось совсем не трудно… Вплоть до того момента, когда начались массовые невозвраты кредитов и, как следствие – судебные иски к должникам. И поскольку службы безопасности банков прощать невозвращенные долги никому не собираются, то к ответственности привлекаются все фигуранты мошеннических схем (статья 159 УК – от 2 до 5 лет), в том числе и те, кто выдавал заведомо ложные справки о доходах. В результате доля такого кредитования заметно уменьшилась. Если же все делать по-честному, то зачастую физическому лицу, работающему частным образом на спецтехнике, бывает затруднительно представить документы о своем среднемесячном доходе. В результате, заключение с лизинговой компанией договора аренды с правом выкупа становится для физических лиц чуть ли не единственной возможностью финансирования для целей получения такой техники. Почему лизинговой компании проще и естественнее, нежели банку принять на себя такие риски? Потому что в отличие от банка, который выдает «чистые деньги», лизинговая компания приобретает технику на свое имя и по договору передает ее клиенту «во временное владение и пользование». И если у клиента что-то не сложится, то у лизинговой компании остается в собственности техника, которую всегда можно или продать, или передать в лизинг другому лизингополучателю. Для некоторых клиентов, отсутствие права собственности кажется серьезным недостатком лизинга, другие же наоборот этому только рады… Но это уже тема для отдельного разговора. * * * НОВОСТИ ИЗВЕСТНЫХ БРЕНДОВФранчайзи Spar объединяютсяРоссийские франчайзи нидерландской розничной сети Spar «СВА-трейдинг» и Spar Moscow (франчайзи Spar в Москве и Центральной России) создадут СП. Как сообщила пресс-служба Spar Moscow Holding (крупнейший франчайзи нидерландской розничной сети Spar, управляет 33 магазинами в ... Экономия на рискахВ 2010 году рынок страхования строительно-монтажных рисков (СМР) начал постепенно восстанавливаться, хотя и не достиг докризисного уровня. Причины роста кроются как в оживлении строительства в некоторых регионах, так и в изменении поведения инвесторов.... Мафиозные войныDigital Chocolate обвиняет Zynga в незаконном использовании торговой марки Mafia Wars. Как Zynga, так и Digital Chocolate хорошо известны в мире казуальных, мобильных и социальных игр. Напомним, что главой «Цифровой шоколадки» является многоуважаемый Трип ... General Motors – больше не американская мечтаЛегенда автоиндустрии США собирается вновь стать частной и избавиться от прозвища Government Motors. Но может статься, что вскоре компанию станут называть China Motors.Легендарный General Motors переживает в эти дни свое второе рождение, а скепсиса по поводу будущего компании не ... Развитие франчайзинга в Тюменской области будет способствовать формированию конкуренции в сфере потребительского рынкаРасширение развития франчайзинга в Тюменской области будет способствовать формированию конкурентной среды в сфере потребительского рынка. Об этом в ходе круглого стола «Предварительные итоги реализации федерального закона «Об основах государственного регулирования торговой ... Режиссер «Пилы» выпустит фильм про магию числа «11»Режиссер первых трех фильмов франшизы «Пила», Даррен Линн Боусман, снимет фильм ужасов под названием «11.11.11». Разумеется, премьера должна состояться 11 ноября 2011 года. Продюсера проектаа Уэйна Аллана Райса («День святого Валентина») заинтересовала ... Урожай без рискаГосударство и частный бизнес борются за отечественного сельхозпроизводителя Вот уже две недели в Украине сохраняется чрезвычайная пожарная опасность. Когда ожидать спада температуры, синоптики пока затрудняются ответить.... Программа партнерства ПроКредит Банка и компании 1С Франчайзи "ФОРТ-ЛАБС"16 августа стартует программа партнерства ПроКредит Банка и компании "Форт-Лабс". Цель программы - ознакомление новых и существующих клиентов с дополнительными сервисами и предоставление преимуществ при работе с компанией-партнером.... BioShock: Infinite – третья игра из серии BioShockСтудия Irrational Games анонсировала новую игру из серии BioShock. BioShock: Infinite станет третьей игрой под франшизой BioShock. На сей раз действие игры происходит в 1912 году в городе Колумбия. В 1893 году была похищена девочка Элизабет, шли годы, и бывший бухгалтер Букер Дьюитт ... Новый объект компании place! – магазин по продаже товаров для офиса и школы GrossHaus.Компания place! выполнила поставку торгового оборудования для магазина по продаже товаров для офиса и школы GrossHaus. Новый магазин расположен по адресу: Лермонтовский проспект, дом 6. Площадь объекта - 150 кв.м. Об этом сообщили ИА «INFOLine» (www.ADVIS.ru).... * * * Москва, Россия и весь мирРекламаФраншиза Zara - Франчайзинг магазина модной одежды Zara, ZaraZara, Bershka, Promod и другие бренды из Италии, Франции, Испании, Турции, Китая Международная Ассоциация Франчайзинга Ассоциация, объединившая более 300 российских франчайзеров и франчайзи для совместных усилий по развитию франчайзинга в России и странах на территории бывшего Советского Союза. Международная Ассоциация Франчайзинга в России и СНГ отзывы Отзывы оработе Ассоциации франчайзинга Империя франчайзинга Первая рос. фирма, оказывающая услуги франчайзинга.
|